閱讀《C2B逆商業時代》展望後天 (下)

新金融服務，新發展優勢

因應隨經濟崛起，「後天」的金融科技也會與以往有很大的不同。「今天」，我們在線下購物，多是使用現金或刷卡，線上購物則多用 ATM 轉帳、刷卡或是付款取貨等等，付款方式視各平台而異，一個平台可對應數種付款方式。而在「後天」，金融科技 (FinTech) 會逐漸進化到以支付為主的個人化平台，類似支付寶的實名制支付工具將越來越普遍，支付模式亦會轉變成由一個個人化的實名制支付工具，對應數百個電商平台。也就是說，未來在實體店面購物，掃描 QR 碼直接付款的方式會越來越普遍不說，線上付款也會直接連結到個人帳戶扣款，無須再經過轉帳或輸入卡號等多道手續。

圖片來源：商業週刊

未來的金融服務將能嘉惠更多大眾。透過建立透明、公平的互聯網金融，「後天」的金融服務對象會從以往以公司行號或少數人為主，拓展到 80% 的使用者。金融業者亦能利用沉澱過後的數據，即時給出投資建議，或是判斷客戶的信貸額度等。而由於互聯網金融崛起，互聯網業者亦能跨界提供金融服務，如目前仍有爭議的虛擬電子貨幣比特幣 (Bitcoin) 即為一例。這些新幣值是否會對舊有的金融秩序造成衝擊，仍要持續觀察。

面對急遽變化、「跳著來」的 C2B 逆商業時代，台灣企業該如何因應？哪裡才是適合發展的道路？盧教授給出的建議是，台灣適合發展小前端資訊發展個人化服務，亦即順應目前國際上數大平台，發展小型的智能設備如智慧手錶、血壓計、電視機等等能夠感知、分析消費者個人行為資訊的智慧型設備。透過智能設備收集行為數據，建構出消費者的「個人雲」，進而提供個人化的感知服務，這將是台灣中小企業未來發展的潛力所在。

盧教授並認為，台灣企業過去以成本、勞力等為基礎的管理優勢不再，為了能在新的C2B逆商業時代爭得一席之地，必須思考新的「大量且分散的個性化需求」。未來的趨勢將會由資訊科技 (Information Technology, IT) 轉移到數據科技 (Data Technology, DT)，而新產品研發及售後服務將成為新的獲利微笑曲線的兩端。一些在「今天」非常成功的典範，其成功也可能會成為轉型的障礙。為了見到後天的太陽，企業如何把握 DT 時代的趨勢、及早做好布局準備，並且具備足夠的彈性迎接轉型的挑戰，將會是能不能自「明天晚上」存活下來的關鍵。